Insurance Company Credit Ratings

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La gente y las Empresas dependen de las Compañías de Seguros un Pagar CUANDO sufren Una Pérdida Asegurada. DEBIDO una cola Los Pequeños: riesgos se mantienen los importes, los Riesgos Asegurados hijo Aquellos Que provocaría Una gran Pérdida financiera para el Asegurado, Si no Fuera por el pago del seguro. Sin embargo, las Compañías de Seguros Sólo pueden Pagar Por Las Pérdidas Si Tienen el dinero. Sin embargo, al Igual Que Otras Empresas, Compañías de Seguros pueden ir una Ser insolvente, haciéndolos incapaces de Pagar Por Las perdidas de los Asegurados. : Además, Muchas Personas y Empresas dependen de la Compañía de Seguros para Pagar los Servicios Legales, cuentos de Como La Defensa del asegurado Frente a Una Demanda. Pocas personalidades pueden permitirse los Costes exorbitantes de litigios de Hoy. Sin dinero para La Defensa, podrian Ser declarados Responsables de Algo que ni Siquiera era su culpa. Para Evitar Estas tragedias, le tocaria un any Persona que compra seguro ONU para Garantizar Que la Compañía de Seguros En Si es financieramente estable y confiable. Este es el Problema De que las Agencias de Calificación de Crédito Compañía de Seguros Buscan resolver para el Solicitante del Seguro, Mediante la emisión Las Calificaciones de Fortaleza Financiera de Aseguradoras (Calificaciones IFS ).

Agencias de Calificación: A.M. Best, Fitch, Moody Servicios de Inversión, Standard & Poor, y Weiss

Hay 5 Principales Agencias de Calificación Independientes Aseguradora Que Valoran la solidez financiera de las Compañías de Seguros:

Cada Uno Tiene Su Propia Escala de Calificación, Normas de Calificación, y difieren en las Empresas Que califican, Pero Con Un considerable solapamiento. Todas Estas Agencias de Calificación utilizan LA INFORMACIÓN pública, cuentos Como la SEC, y Los Principales Informes Contables, incluyendo la Cuenta de Resultados, Flujo de Caja, Y Sobre Todo el equilibrio, Que Muestra La Cantidad de Activos superan a los pasivos. Todas las Agencias de Calificación, excepto Weiss Obtener Información Adicional de la Alta Dirección y los propietarios, un Través de Entrevistas y Cuestionarios. Mejor am se especializa en la Clasificación de Riesgo para las Compañías de Seguros y Cobertura Tiene La Más Amplia de las Compañías de Seguros, MIENTRAS Que Las Otras Agencias de Calificación también cubren Muchos Otros Tipos de Empresas y Títulos de Deuda.

Otra Característica Que distingué un Weiss de las Agencias de Calificación de otras Es Que SUS Calificaciones pagados hijo Por Los Usuarios Finales, MIENTRAS Que Las Otras Agencias de Calificación reciben su Pago a Las Empresas que estan calificacion. ESTO Crear otro potencial conflicto de Intereses, ya Que las Empresas En General buscarán Aquellas Agencias de Calificación Que les Dara La Mejor calificacion. Una vez su, Las Agencias de Calificación pueden Estar Más inclinados a dar Una calificacion Más Alta Que La que se JUSTIFICA Por la Situación Financiera de la Empresa. Este conflicto de Intereses Es Lo Que es parte Dio Lugar a la crisis de crédito de 2007, un 2009, Porque ALGUNAS de las Agencias de Calificación, Como Moody y Standard & Poor, estaban dando Calificaciones de grado de Inversión un Valores Financieros basados ​​en la debt, Como respaldado por hipotecas Valores y Obligaciones de Deuda garantizadas, que, una vez do, se basa en hipotecas de alto Riesgo. Aparte of this Conflicto, sin embargo, la Información de Gestión un Través de Entrevistas y Cuestionarios PUEDE Producir considerablemente alcalde Conocimiento de la Viabilidad Financiera de la Empresa y Futuro do. La precisión Que de las Distintas Calificaciones IFS de Diferentes Agencias de Calificación Se Puede Medir Mediante el análisis de las Estadísticas de las MASA de incumplimiento y Pérdida de Valor párrafo Cada categoría de Calificación.

  • Mejor am, Creado en 1900, las MASA De La mayoria de las Aseguradoras. Tiene también Una sin Clasificar DESIGNACION párrafo Aquellas Empresas Que No estan Cubiertos.
  • Calificaciones IFS de Diferentes Empresas pueden diferir en su DESIGNACION de la Calidad del Crédito. Por Ejemplo, A- ONU de A.M. Lo mejor es mas comparable a la acreditación de Fitch, Moody y Standard & Poor.
  • Principalmente Weiss Ratings dependen de los Estados Financieros Públicos; Ejecutivos de la Compañía ningún hijo entrevistados hijo ni en documentos Que ningún hijo publicamente Disponibles Usados, un Menos Que sean voluntariamente proporcionados por la Empresa.

ESCALA DE VALORACIÓN

Cada Escala de Calificación utilizació letras mayúsculas para las Principales Categorías de Estabilidad Financiera, Siendo A la mejor, o la Mayor Estabilidad Financiera. Distinciones Menores Dentro de Cada Una de las Categorías Principales se designan con letras Minúsculas, o mas Y Sus Menos. Tenga en Cuenta Que también las designaciones de Calificación pueden designar Diferentes Niveles de Estabilidad Financiera Entre los Diferentes Organismos. EJEMPLO Por, A + Designa la Máxima calificacion penúltima de AM Best de Sus 15 Categorías, MIENTRAS Que esa Misma DESIGNACION es el 5 puntuación º Más Alto de 24 Categorías para Fitch y 19 Categorías para SP.

La Información primaria para las Votaciones proviene de los Estados Financieros Trimestrales y Anuales Que las Aseguradoras Deben PRESENTAR Con Su Regulador Estatal, complementado con Documentos Disponibles al Público, cuentos Como la SEC, aviones de Negocio, y AM Best Cuestionarios. La Información también se obtiene de Entrevistas con Ejecutivos de la Compañía de Seguros. Calificaciones de Fortaleza Financiera van de la A ++, un F superior, en liquidación.

Sin Todas las Compañías de Seguros proporcionarán Información de Clasificación de una las Empresas de Calificación, en Cuyo Caso, A. M. Best y Standard & Poor se basará en LA INFORMACIÓN pública, Sino Que designará la calificacion Que se basa en la Información Pública Solamente. sufijos am Mejores (PD) una calificacion Do, Lo Que Ellos Llaman Pública Clasificación de Datos, MIENTRAS Que El Estándar Sueros de baja ONU sufijo â € œpiâ € ?? un DESIGNACION nominal Do, Lo Que Ellos Llaman Una solvencia marinero Competente. Presumiblemente, â € œpdâ € ?? Se refiere una ANU œpublic € documentsâ € ?? y â € œpiâ € ?? Se refiere una ANU œpublic € informationa € ??.

Clasificaciones de Compañías de Seguros dependen del tanto de la fórmula de Clasificación utilizado para Calcular los Diferentes Clasificaciones y La Definición de Cada Clasificación por la Empresa lectura. Por lo Tanto, Una buena calificacion de Fitch No Puede significar exactamente lo Mismo Que Una buena calificacion por A.M. Mejor, o de otras agencias las de Calificación.

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Información y Métodos utilizados para determinar S. El Grado de solvencia

En general, los EXISTEN 5 Pasos para desarrollar ONU grado de solvencia Para La Compañía de Seguros:

  1. recopilar LA INFORMACIÓN
  2. · analizar LA INFORMACIÓN
  3. determinar S. rápido Cuál es la calificacion se basa En que LA INFORMACIÓN, Que normalmente se Realiza por el comité
  4. Distribuir la calificacion al Público ya OTRAS contradictorios Interesadas; y
  5. monitorear contínuamente la Empresa, Sobre TODO Si La Información Que afectaría a la solvencia de la Empresa cambia o se producirá ONU evento Que podria afectar Posiblemente su calificacion de crédito

Cualidades Que se examinan hijo por lo general de la Calidad de la gestión; Competitiva s posición; operativo Desempeño; La debt un largo y Corto Plazo; liquidez; y La Gestión del Riesgo Empresarial. : Además, Cada Organismo Requiere Una Cantidad Mínima de la capital párrafo Cada DESIGNACION calificacion de su escala.

Información Sobre las Compañías de Seguros se obtiene de la siguiente: Al Menos Varios años de Informes Anuales y Estados Financieros auditados de la Compañía de Seguros, y de any padre o Subsidiarias; actuariales Informes; La Organización de gobierno de la Empresa y de any matriz o filial; Biografía de los Principales Agentes y propietarios, especialmente en Lo que sé refiere a su Experiencia y Desempeño en el sector de los seguros; Recursos de la capital, incluyendo utilidades retenidas, y el acceso a la Deuda y Otros Mercados Financieros; EL USO de reaseguro; Objetivos de la inversión de líneas conductoras Y; y CUALQUIER otra Información relevante para la calificacion.

La mayor parte de this form se obtiene A partir de los Documentos Públicos, cuentos Como la SEC, las Entrevistas con La Dirección, y completaron Cuestionarios: de gestión. : Además, teniendo en Cuenta las tumbas Consecuencias las financieras de catastrofes, UN principales Criterio Para La calificacion de Propiedad Y de responsabilidad Aseguradoras hijo las Políticas de Gestion de la catástrofe y Los Modelos de catástrofe Que las Aseguradoras utilizan Como Un Intento de predecir las Posibles Pérdidas.

Enterprise Risk Management

DEBIDO una cola Muchas Compañías de Seguros hijo las Grandes Empresas, otro factor de DETERMINANTES Que las Calificaciones Es Su Gestión del Riesgo Empresarial (GRI), Que considera Que El Riesgo de la Empresa de Manera integral. MTC Cubre 5 Grandes Categorías de Riesgo: crédito, operacional, de Mercado y Riesgo Operativo Estratégica, incluyendo SUS Correlaciones e interdependencias. Características de las Naciones Unidas Programa de MTC Efectivo INCLUYEN Tener Una cultura Consciente del Riesgo promovida por el Consejo de Administración y la Alta Dirección Que esta representada por la forma en la Gestión de Riesgos, Así Se Incorpora en los Procedimientos corporativos. ¿Qué tan bien el Riesgo ES IDENTIFICADO, Medido y cuantificado, y la Medida En que LA INFORMACIÓN ES Compartida Entre los departamentos de la Empresa y las lineas de Seguros.

  • Riesgo operacional INCLUYE Cambios en la gestión; fraude; interrupción del Negocio; Gestión de las Reivindicaciones; La retención de los Empleados; y La Fiabilidad e integridad de los Sistemas de Información.
  • el Riesgo Estratégico INCLUYE La Toma de Decisiones Inferiores y / o implementar ninguna de Manera Efectiva y no reaccionar con los Eficacia: cambios oportunos y en la industria.
  • Riesgo de Suscripción INCLUYE La Fijación de Precios subóptima, las reservas inadecuadas y el Riesgo de Eventos.
  • La Flexibilidad Financiera se mide por la Cantidad de las retenidas Ganancias, y el Acceso a los Mercados de Deuda y Capital, Y Su Estabilidad Financiera. Obviamente, Más alta calificacion de crédito proporciona acceso ONU Más Fácil y Más barato para los Mercados Financieros. Una Empresa con Consistentes: ganancias generalmente TASA Más Alta Que Una Empresa con: ganancias inconsistentes, Pero Con la Misma Cantidad de capital. Consistente ayuda: ganancias para Construir la ONU colchón de capitales acumulado, Que le permite soportar los Costes inesperados, y representan Una mejor gestión.

Riesgo País

DEBIDO una cola de Las Compañías de Seguros Operan: En determinados Países, Las Agencias de Calificación también califica a los Países Segun el Riesgo. EJEMPLO por, A. M. Mejor utilizació Los 5 Niveles, Que van desde CRT-1 con el Menor Riesgo a la TRC-5, Con El Riesgo Más Alto. El Riesgo País se basa ES 3 Riesgos Macroeconómicos: el Riesgo Económico, Riesgo del Sistema Financiero y de Riesgo Político. Todos ESTOS Riesgos hijo Calificados de muy baja a muy alta.

  • El Riesgo Económico ESTA Determinada por el Estado de la Economía y su Estabilidad, El Mercado de Trabajo, la volatilidad en los Mercados Financieros, y la inflation.
  • Riesgo del Sistema Financiero INCLUYE Riesgos Financieros Distintos del Seguro Que Puede Ser EL RESULTADO DE UN Sistema bancario Débil, regulaciones inadecuadas para los Mercados Financieros, la Profundidad de Sus Mercados de capitales, las Normas de contabilidad, y la Estabilidad Financiera del Gobierno. El Riesgo de seguro Puede Ser el resultado m de Normas o regulaciones Que afectan a las Compañías de Seguros de Informes inadecuados.
  • Riesgo Político INCLUYE La Fiabilidad e integridad del Sistema legal Político y El Liderazgo; Gobierno de La Eficiencia burocratica; y La Eficacia de las Políticas Económicas.

En general, los medios de las Calificaciones de las Compañías de Seguros Séran generalmente Más Baja Que resulte ADECUADO según su Financiera s situación, si se encuentran en los Países con Mayor Riesgo País.

Conclusión

: Además de las Agencias de Calificación notas, Consumidores y Empresas pueden comprobar v En La Información Sobre las Compañías de Seguros ubicados en su estado, TODO Sobre about las Quejas, La Mayoría de los Departamentos Estatales de Seguros. La Información Sobre Quejas PUEDE Incluir El Número de Quejas presentadas en contra de la Aseguradora, especialmente en comparacion con Otras Compañías de Seguros Dentro del Estado, Tipos de Quejas, Y Lo Que La Era queja. La Mayoría De Las Quejas hijo Cancelaciones UNOS, sin Renovación, los aumentos de primas, el Pago de las Reclamaciones inadecuadas, tarde que pagan, O que no pagan en absoluto. Otra fuente de Quejas de los Consumidores es la fuente de información al Consumidor, Mantenido en el sitio web de la Asociación Nacional de Comisionados de Seguros (NAIC).

Consejos para ENCONTRAR Las Calificaciones de las Compañías de Seguros

  • Compruebe por lo Menos 2 o 3 grados, ya Que Cada Agencia de Calificación utilizació Diferentes Criterios y Métodos Para Las Empresas de MASA. : Además, lea las descripciones particulares de Cada DESIGNACION calificacion de los Sitios Web de las Agencias de Calificación para sable exactamente Lo Que SIGNIFICA La DESIGNACION de Clasificación.
  • Las Calificaciones pueden change in any Momento, por Lo Que Dębe comprobar v any Cambio por lo Menos anualmente.
  • Nunca Confiar en la calificacion de Seguros Publicado por la Compañía de Seguros, ya Que pueden Estar Tomando la calificacion Más favorable.
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