Leyes, Reglamentos FDIC, Actos CONEXOS – Normas y Reglamentos

Corporación Federal de Seguros de Depósito

Depósito Federal
Insurance Corporation

Leyes, Reglamentos, Actos Relacionados FDIC

AUTORIDAD: 12 USC 1819 (séptimo y décimo); 12 1831x USC.

Fuente: Las: disposiciones of this parte 343 Aparecen una los 65 Fed. Reg. 75843, 4 de diciembre de 2000, Efectivo el 1 de octubre de 2001, salvo Que se especifique lo contrario.

# 160; 343,10 # 160; # 160; Objetivo y Alcance.

This parte Establece un Protecciones los Consumidores en Relación con las Prácticas de venta al por menor, Solicitudes, publicidad u Ofertas de CUALQUIER producto de seguro o anualidad por un Consumidor de la ONU:

(A) # 160; # 160; CUALQUIER banco; o

(B) # 160; # 160; Any otra Persona que se dedica un Estas actividades En Una Oficina del Banco o En Nombre del banco.

Tal como se utilizació En Esta parte:

(A) # 160; # 160;Afiliado SIGNIFICA Una Empresa Que Controla, es Controlada por, o bajo el control this Común con otra Compañía.

(B) # 160; # 160;Banco SIGNIFICA UN Banco Comercial o de ahorro fletado por el estado Asegurada por la FDIC Que No es Miembro del Sistema de la Reserva Federal y para el cual sea la FDIC Es Una agencia bancaria federal Que Corresponda del conforme a la Sección 3 (q) de la Ley Federal de Seguro de Depósitos (12 USC 1813 (q)).

(C) # 160; # 160;Empresa SIGNIFICA Corporación any, sociedad, fideicomiso comercial, Asociación u Organización similares, o CUALQUIER otra confianza (a Menos Que Por Sus Términos La Confianza Dębe Terminar Dentro de los veinte y cinco años o No Más tarde de veintiún años y Diez meses Despues de la muerte de las Personas Que Viven en La Fecha Efectiva de la confianza). No incluye any Corporación La Mayoría de las Acciones de las Cuales hijo propiedad de los Estados Unidos o de any Estado, o Una sociedad calificado familiarizado, tal como se definen en la Sección 2 (o) (10) de la Bank Holding Company Act de 1956, en su versión MODIFICADA (12 USC 1841 (o) (10)).

(D) # 160; # 160;Consumidor SIGNIFICA UN Individuo Que compra, SE APLICA a la compra, o Se Solicita para la compra de Usted Los Productos de Seguros o anualidades Principalmente multas párr Personales, Familiares o Domésticos.

(E) # 160; # 160;Controlar De Una Empresa Tiene El Mismo SIGNIFICADO Que en la Sección 3 (w) (5) de la Ley Federal de Seguros de Depósitos (12 USC 1813 (w) (5)).

(F) # 160; # 160;La violencia doméstica SIGNIFICA la ocurrencia de uno o mas de los actos cometidos Siguientes Por un Miembro actual o anterior de la Familia, Miembro de la Familia, La Pareja o cuidador:

(1) # 160; # 160; El Intento de provocar o causar o amenazar a otra persona Daño físico, angustia emocional severa, trauma psicológico, Violación o asalto sexual;

(2) # 160; # 160; Participar En Una Línea de conducta o repetidamente CoMeter Actos Hacia otra persona, incluyendo una Raíz de la persona sin la Debida Autorización, en Circunstancias Que Ponen a la persona en temor razonable de Lesión corporal o físico Daño;

(3) # 160; # 160; Someter una otra persona para encarcelamiento falso; o

(4) # 160; # 160; · intentar causar o causar s daños a la propiedad con el fin de intimidar o · intentar Controlar el Comportamiento de otra persona.

(G) # 160; # 160;Medios Electrónicos INCLUYE CUALQUIER medio para la transmisión de Mensajes Electrónicos Entre el usted y Un Consumidor En un formato Que permite Que El texto visual Que se Visualiza en el equipo, por Ejemplo, el monitor de la ONU Ordenador personal.

(H) # 160; # 160;Oficina SIGNIFICA EL LOCAL DE UN banco donde son los Depósitos hijo Minoristas aceptadas por parte del Público.

(I) # 160; # 160;subsidiario Tiene El Mismo SIGNIFICADO Que en la Sección 3 (w) (4) de la Ley Federal de Seguros de Depósitos (12 USC 1813 (w) (4)).

(I) # 160; # 160; Un banco; o

(Ii) # 160; # 160; Any otra persona Sólo CUANDO La persona vende, Solicita, Anuncia u offers ONU producto de seguro o anualidad PARA UN Consumidor En Una Oficina del Banco o en nombre de las Naciones Unidas Banco.

(2) # 160; # 160; A los Efectos of this definition, Actividades en Favor de la ONU Banco INCLUYEN Actividades en las Que una persona, ya mar En Una Oficina del Banco o en otra Descripción de la ubicación vende, Solicita, Anuncia u OFRECE UN producto de seguro o anualidad y Al Menos Uno de Los Siguientes Casos:

(I) # 160; # 160; La persona Representa una ONU Consumidor Que la venta, solicitación, Anuncio, o la oferta para su any producto de seguro o anualidad Es por o en nombre del Banco;

(Ii) # 160; # 160; El Banco se refiere el Consumidor de la ONU A un vendedor de Productos de Seguros o Anualidades y El Banco Tiene Un Acuerdo párr contractual comisiones u honorarios Recibir Derivados De Una venta de la ONU producto de seguro o anualidad Resultante de Que la remisión; o

(Iii) # 160; # 160; Documentos Que acrediten La Venta, solicitación, publicidad, o la oferta de la ONU producto de seguro o anualidad identificar o Hacer Referencia al banco.

(A) # 160; # 160;Anticoercion y Reglas antitying # 160 ;. # 160; El Usuario No Puede Participar en Ninguna practical Que llevaria una ONU consumer un Creer Que Una extensión de crédito, en Violación de la Sección 106 (b) de las Enmiendas Bank Holding Company Act de 1970 (12 USC 1972), this condicionada una CUALQUIERA:

(1) # 160; # 160; La compra de la ONU producto de seguro o anualidad del banco O CUALQUIERA de Sus Afiliados; o

(2) # 160; # 160; un Acuerdo de la ONU por el Consumidor ninguna de Obtener, o Una prohibition en el Consumidor de Obtener, ONU producto de seguro o anualidad De Una entidad sin Afiliado.

(B) # 160; # 160;Prohibition de tergiversación general # 160 ;. # 160; El usuario No Puede Participar en Ninguna practical o Como utilizar any Anuncio en any Oficina de, o en nombre de, el banco o Una filial del Banco Que Pueda inducir un error de un any persona o De Otra Manera Que una persona Razonable para Llegar a Una Creencia erronea con RESPECTO a:

(1) # 160; # 160; El Hecho de Que Un producto de seguro o anualidad vendidos u ofrecidos a la venta por Usted o any filial del Banco no por this respaldado el Gobierno Federal o el Banco, o El Hecho De que el producto de seguro o anualidad No Está Asegurado por la Corporación Federal de Seguros de Depósito;

(2) # 160; # 160; En El caso de la ONU producto de seguro o anualidad Que Implica la ONU Riesgo de Inversión, El Hecho de Que Hay Un Riesgo de Inversión, incluyendo el potencial Que Puede Ser director Perdido Y Que El Producto Puede Ser menor en valor; o

(3) # 160; # 160; En El caso de la ONU o el Banco filial del Banco en El que los Productos de Seguros o anualidades hijo vendidos o Puestos A la venta, El Hecho De que:

(I) # 160; # 160; La aprobacion De Una extensión de crédito a por la ONU consumer El Banco o subsidiaria No Puede Estar condicionado por la compra de la ONU producto de seguro o anualidad por el Consumidor del Banco o Una filial del Banco; y

(Ii) # 160; # 160; El Consumidor es libre de comprar el producto de seguro o anualidad de otra fuente.

(C) # 160; # 160;Prohibition de la violencia doméstica discrimination # 160 ;. # 160; Usted No vendedor PUEDE u ofrecer en venta, director, agente o intermediario, CUALQUIER producto de la Vida o la Salud de Seguros Si Se considera La Situacion del Solicitante o Asegurado Como Víctima de Violencia Doméstica o Como un Proveedor de Servicios Para Víctimas de Violencia Doméstica Como criterio en any decisión con RESPECTO a la Suscripción de Seguros, Precios, Renovación, o el Alcance de la Cobertura de DICHO producto, o en Relación con El Pago de las Reclamaciones de Seguros en DICHO producto, con Excepción de lo Requerido o Permitido expresamente por la Ley Estatal.

# 160; 343,40 # 160; # 160; Lo que sé debe revelar.

(A) # 160; # 160;Revelaciones de Seguros. # 160; # 160; En Relación con la compra inicial de la ONU producto de seguro o anualidad Por un Consumidor de Usted, Usted Dębe INFORMAR al Consumidor, excepto en la Medida En que la Revelación no seria exacto, lo siguiente:

(1) # 160; # 160; El producto de seguro o anualidad No Es depósito de la ONU u otra obligation de, o Garantizados por, el banco o Una filial del Banco;

(2) # 160; # 160; El producto de seguro o anualidad No Está Asegurado por la Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) O CUALQUIER otra agencia de los Estados Unidos, el Banco, o (SI PROCEDE) Una filial del Banco; y

(3) # 160; # 160; En El caso de la ONU producto de seguro o anualidad Que Implica la ONU Riesgo de Inversión, Existe el Riesgo de Inversión asociados con el producto, incluyendo la Posible Pérdida de valor.

(B) # 160; # 160;Divulgación de crédito # 160 ;. # 160; En El caso de Una Solicitud de crédito en Relación Con La Que Se Solicita ONU producto de seguro o anualidad, ofrecidos o vendidos, debe revelar Que El Banco No Puede condicionar Una extensión de crédito un Ambos:

(1) # 160; # 160; compra del Consumidor de la ONU producto de seguro o anualidad del banco O CUALQUIERA de Sus Afiliados; o

(2) # 160; # 160; el Acuerdo del Consumidor un no Obtener, o la prohibition de los Consumidores de Obtener, ONU producto de seguro o anualidad De Una entidad no afiliada.

(C) # 160; # 160;EL TIEMPO Y MÉTODO De Las Revelaciones. (1) # 160; # 160;En general # 160 ;. # 160; Las Revelaciones requeridas por el parrafo (a) of this section Deben Ser provistos por vía oral, y por escrito los antes de la finalización de la venta inicial de la ONU producto de seguro o anualidad de un Consumidor de la ONU. La Información Requerida en el parrafo (b) of this section Dębe Hacerse por vía oral, y por escrito, en El Momento En que el Consumidor Solicite una extensión de crédito en Relación Con La Que Se Solicita ONU producto de seguro o anualidad, ofrecidos o vendidos .

(2) # 160; # 160;Excepción para las Transacciones por Correo # 160 ;. # 160; Si La Venta de la ONU producto de seguro o anualidad sí Lleva a Cabo POR CORREO, Usted No está obligado un REVELAR las INFORMACIONES Orales requeridas Por el parrafo (a) of this section. Si se toma Una Solicitud de crédito por Correo, Usted No está obligado un Realizar la Divulgación Requerida por vía oral el parrafo (b).

(3) # 160; # 160;Excepción para las Transacciones por telefono # 160 ;. # 160; Si la venta de la ONU producto de seguro o anualidad se Realizo por telefono, PUEDE proporcionar las Revelaciones escritas requeridas Por el parrafo (a) of this section por Correo Dentro de los 3 Días HABILES A partir del Primer Dia hábil Despues de la venta, excepto los domingos y las Formas jurídicas festivos especifican en 5 USC 6103 (a). Si se toma Una Solicitud de crédito por telefono, Es Posible proporcionar la Divulgación Escrita Requerida por el parrafo (b) de this section por Correo, siempre y Cuando Se Envía por Correo al Consumidor Dentro de tres Días, Comenzando el cebador día hábil Despues De Realizar la Solicitud, excluyendo domingos y festivos Los días Legales especificados en 5 USC 6103 (a).

(4) # 160; # 160;Divulgaciones de forma electrónica # 160 ;. # 160; (I) # 160; # 160; Sujeto a los Requisitos de la section 101 (c) de la firma electrónica en Ley de Comercio Global y Nacional (12 USC 7001 (c)), PUEDE proporcionar las Revelaciones escritas requeridas Por el parrafo (a) y (b) de this section un Través de Medios Electrónicos en Lugar de en el papel, si el Consumidor consienta un Recibir las Divulgaciones electrónicamente Y Si los Datos se suministrarán en un formato Que El Consumidor PUEDE ALEJAR u Obtener DESPUÉS, por Ejemplo, por impresión o el Almacenamiento electrónicamente (tal Como Mediante la Descarga).

(Ii) # 160; # 160; Any Revelación Requerida por los párrafos (a) o (b) de this section Qué es proporcionada POR Los Medios Electrónicos No Se Requiere Para Ser proporcionado por vía oral.

(5) # 160; # 160;Revelaciones Deben Ser facilmente comprensible # 160 ;. # 160; Las Revelaciones Que se Adopte Será visible, simple, directo, Fácil de entendre, Y ESTA Diseñado para Llamar La atención Sobre la Naturaleza e Importancia de la Información proporcionada. Por Ejemplo, PUEDE USAR Las Siguientes Revelaciones en Medios visuales, cuentos Como la radiodifusión de Televisión, Pantallas de ATM, vallas, señales, carteles y anuncios Escritos y materiales de promoción, segun mar apropiado con compatibles y los Apartados (a) y (b ) of this section:

* # 160; No Es depósito de la ONU

* # 160; NO Asegurado POR NINGUNA agencia del Gobierno Federal

* # 160; NO Garantizados por el Banco

* # 160; PUEDE perder valor

(6) # 160; # 160;Revelaciones Ser Deben significativas # 160 ;. # 160; (I) # 160; # 160; Dębe proporcionar la Información Requerida Por los párrafos (a) y (b) de this section in Una forma Significativa. Los EJEMPLOS de los Tipos de Métodos Que podrian Llamar La atención Sobre la Naturaleza e Importancia de la Información proporcionada INCLUYEN:

(A) # 160; # 160; ONU Lenguaje Claro en Dirección un Llamar La atención Sobre las Divulgaciones;

(B) # 160; # 160; Un Tamaño de fuente y tipo Que Son faciles de leer;

(C) # 160; # 160; Márgenes de ancho y espaciamiento Amplio Línea;

(D) # 160; # 160; negrita o cursiva para las key words; y

(E) # 160; # 160; Tamaño distintivo tipo, Estilo, y Los Dispositivos Gráficos, Como sombreado o barras laterales, Cuando las Revelaciones se combinan con otra information.

(Ii) # 160; # 160; No se han proporcionado los Datos consignados En Una forma Significativa Si Se limitan una Indicar al Consumidor Que las Revelaciones requeridas ESTÁN Disponibles en el material Impreso, Pero no proporcionan el material de Impreso Necesario mar CUANDO y no divulgan por vía oral de la Información al Consumidor CUANDO Necesario mar .

(Iii) # 160; # 160; Con RESPECTO un AEE Revelaciones Hechas un Través De Medios Electrónicos Para Que No Se requieren de Orales papel u Divulgaciones, no se proporcionan de Manera Significativa Las Revelaciones si el Consumidor PUEDE omitir el texto visual de las Divulgaciones los antes de comprar ONU producto de seguro o anualidad .

(7) # 160; # 160;el Reconocimiento de los Consumidores # 160 ;. # 160; Dębe Obtener por parte del Consumidor, en el Momento en Que Un Consumidor recibir con LA INFORMACIÓN exigida en los párrafos (a) o (b) of this section, o en El Momento de la compra inicial por el Consumidor de la ONU producto de seguro o anualidad ONU, acuse de recibo por el Consumidor de Que El Consumidor recibio las Revelaciones. Podra permitir Que Un Consumidor de acusar recibo de las Divulgaciones electrónicamente o en forma impresa. Si La Información exigida en los párrafos (a) o (b) of this section se proporcionan en Relación con Una Transacción Que se Realizo por telefono, Dębe:

(I) # 160; # 160; Obtener ONU acuse de recibo por vía oral de la Recepción de las Divulgaciones y mantener Documentación Suficiente para Mostrar Que se le dio el acuse de recibo; y

(Ii) # 160; # 160; Hacer: esfuerzos razonables para Obtener la ONU acuse de recibo por parte del Consumidor.

(D) # 160; # 160;Los anuncios y Otros Materiales de Promoción de los Productos de Seguros o anualidades. # 160; # 160; Las Revelaciones descritas en El parrafo (a) of this section se requieren en los anuncios y el material promocional para los Productos de Seguros o anualidades un Menos Que los anuncios y materiales Promocionales hijo de Naturaleza Que en general describir o Una Lista de los Servicios o Productos ofrecidos por el Banco.

# 160; 343,50 # 160; # 160; CUANDO las actividades de seguros pueden Lugar Tener.

(A) # 160; # 160;Regla general # 160 ;. # 160; Un banco Debe, en la Medida de lo Posible, mantener el área de Donde el Banco Realiza Transacciones Que involucran Productos de Seguros o anualidades fisicamente Separados de las Zonas donde son los Depósitos minoristas hijo aceptadas de forma rutinaria por parte del Público en General, identificar las áreas eN LAS Que Tienen Lugar las actividades de Productos de Seguros o anualidades de ventas, y delinear claramente y distinguir Aquellas áreas de las Zonas Donde se Producen las actividades de captación de Depósitos minoristas del banco.

(B) # 160; # 160;Referidos # 160 ;. # 160; Any Persona que Acepta Depósitos del Público En Una Zona Donde dichas Transacciones sí Realizan de forma rutinaria en el Banco PUEDE referirse una Consumidor Que busca comprar un un producto de seguro o anualidad de un una persona calificada Que vende ESE producto Sólo si la persona que hace? La recomendacion sin recibir con Más de Una cuota Unica, nominal de Una Cantidad fija por Cada referido Que no Depende de si el recurso se derivan en Una Transacción.

# 160; 343,60 # 160; # 160; Los Requisitos de Calificación y concesión de licencias para el personal de ventas de Seguros.

Un banco No Puede permitir un personaje any para vender u ofrecer en venta CUALQUIER producto de seguro o anualidad en CUALQUIER parte de su oficina o en su nombre, un Menos Que la Persona esta en TODO Momento debidamente cualificados y Con Licencia baño Virtud de las Normas aplicables de licencia Estatal de Seguros con RESPECTO a la Productos Específicos Que Se venden o.

Apéndice A de la Parte 343 – Proceso de Quejas del Consumidor

Any Consumidor Que CREE Que any banco o any otra Persona que venda, Solicitar, publicidad, o la oferta de Productos de Seguros o anualidades para el Consumidor En Una Oficina del Banco o En Nombre del Banco ha violado los requirements of this parte Deben Comunicarse con La División de supervisión y Protección al Consumidor (DSC), Federal Deposit Insurance Corporation, en la siguiente Dirección: 550 17th Street, NW. Washington, DC 20429, o por telefono 202-942-3100 o 800-934-3342, o por e-mail dcainternetfdic.gov.

[Codificada un 12 C.F.R. Parte 343, apéndice A]

[Apéndice A de la Parte 343 Modificado en 67 FR 44351, 2 de julio de 2002, efecto 30 de junio, 2002]

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