¿Por Qué Usted No NECESITA Protección de la hipoteca Seguro de Vida, Investopedia

¿Por Qué Usted No NECESITA Protección de la hipoteca Seguro de Vida

¿Por Qué Usted No NECESITA Protección de la hipoteca Seguro de Vida

¿Por Qué Usted No NECESITA Protección de la hipoteca Seguro de Vida, Investopedia

Poco Despues de cerrar en una hipoteca. ya mar DEBIDO una cola Acaba de comprar Una Casa O refinanciado su préstamo existente, Es probable Que Comienza un Recibir Solicitudes Diarias en El Correo Que le insta a comprar ONU Seguro de Vida de la Hipoteca protection.

Estas Solicitudes se disfrazan de Solicitudes Oficiales de su Prestamista Hipotecario con Detalles about su hipoteca, Como el nombre de su Prestamista, la Cantidad Que Pidio prestado, el tipo de Préstamo y, por SUPUESTO, su nombre y Dirección. En popa, Letras en negrita, con Conducen Declaraciones como estas:

  • “AVISO IMPORTANTE: Completa y devuelva”
  • “Aviso final: TARJETA Protección de la hipoteca”
  • “Aviso de Oferta: HIPOTECA GRATIS INICIO DE PROTECCIÓN”

A Continuación, se meten en las Tácticas de miedo y súplicas EMOCIONALES:

“¿Qué pasa si Usted muere repentinamente? ¿Su Familia Será Capaz de Seguir Pagando la hipoteca y mantener La Misma Calidad de Vida?”

La Solución Que ofrecen Es Un Programa Que Dice “Proteger a Su Familia en un Caso de una tragedia inesperada Mediante el pago de su hipoteca.” Se llama Programa de las Naciones Unidas hipoteca o el seguro de hipoteca Protección de la Vida. “Sin plan de este,” las Solicitudes Dicen, “su familia AÚN tendria Que Hacer sus Pagos mensuales de la hipoteca.”

Pero el Seguro de Protección de la hipoteca (MPI) es en Realidad Un tipo de seguro de vida. Se vende por bancos Afiliados con los Prestamistas y Las Compañías de Seguros Independientes Que pueden Obtener Información about su hipoteca de los Registros Públicos. Términos y Condiciones de Política Varian SEGÚN El Estado y La Compañía de Seguros; LA INFORMACIÓN here proporcionada Tiene La Intención de Ser Una visión general y no PUEDE reflejar con precisión Que los Términos de any Política Específica. DICHO ESTO, la Mayoría de la gente no NECESITA UN Seguro de Vida de la Hipoteca protection. He Aqui Por Qué, ademas de Información Sobre Que En Realidad podria beneficiarse de aviones Tener UNO de Estós.

Sin Flexibilidad (Tal Vez)

Con El Seguro de Vida en un habitual término. SUS Sobrevivientes o Cuidadores pueden Como utilizar el dinero Que reciben Como mejor les parezca. Bajo ALGUNAS Pólizas de seguro de Protección de hipoteca de Estilo tradicional – en particular, los adquiridos a Través de Su prestamista- – la Aseguradora Envia el pago del beneficio directly un su prestamista- Para Que SUS Beneficiarios Nunca de ven en absoluto. Una mejor Opción Es Una Política de Protección de la hipoteca Que paga SUS Seres Queridos directly. Cada Vez Más Pólizas, Asi Que ASEGURESE de Que es el tipo Que se obtiene de Si Usted Elige Este producto.

El Costo Más Alto

Si Usted está sano y Nunca ha utilizado el tabaco, por paga en general Lo Más por la Cobertura CUANDO Llegue el seguro de hipoteca de Lo Que seria para el seguro de vida a término.

“La Principal Razón para no comprar el MPI es el costo”, dados Bakul Modi, asesor de la ONU de seguro a la Protección de la Vida en el área de Raleigh-Durham, Carolina del Norte. “Por lo general, offers Una Cantidad de Cada Vez menor de la Cobertura de la ONU Coste Que es mas alta Que Una Política Largo Plazo una. Usted PUEDE Obtener Una Protección de Nivel término PARA UN Menor Coste con un seguro Largo Plazo “.

A Diferencia de Otros Tipos de Seguro, es dificil Obtener Una cotización para el seguro de Protección de hipoteca en línea ahora. Los precios En de los Seguros de Protección de hipoteca PUEDE Variar ampliamente; Menos del heno Transparencia En Este Mercado y heno Demasiadas variables de aire de precisión para comparar los precios En los dados, Modi. Pero here ES UN EJEMPLO de la Diferencia en el pago: Para un hombre de 35 años de Edad, hombre no fumador Que vive en Nueva York, ONU Seguro de Vida Hipoteca a 30 años A partir de State Farm podria Costar $ 755 por año. Sí se clasificó para Las Mejores Tarifas De Una póliza de seguro de vida a término de 30 años, podria Pagar $ 345 por año; Sí se clasificó para los peores índices en La Misma póliza, podria Pagar $ 677,50 por año. ESTOS ESTÁN Precios Sujetos una evaluation de Riesgo. Que PUEDE requérir Un medico examen.

Lo Que es mas, Las Primas de la póliza de Protección de hipoteca Solamente podrian Ser fijos Durante los años Primeros Cinco; con ESE tipo de Política, then podrian ir Hacia arriba o Hacia abajo. Vas a Tener que consultar a la policy to see precio de las primas podrian CONSEGUIR. Por el contrario, el término Política ha fijado Las primas durante 30 años; no hay sorpresas de heno o los aumentos de precios En.

La disminución de Pago (si Usted compra el tipo Equivocado)

Muchas de las Políticas de Protección de la hipoteca no ofrecen primas niveladas Durante la Duración de la Política, Lo Que SIGNIFICA Que SUS primas se mantendrán Iguales. Característica this suena muy bien – con La Excepción De que los muchas de las Políticas de la Cobertura de compra Estas primas Consistentes va un Reducir El Tiempo Como las Posibles disminuciones de Pago. Este tipo de hipoteca Protección de seguro de vida se conoce Como “la disminución término” seguro.

Aquí Está La Razón: El seguro this Diseñado para Pagar el saldo de su hipoteca, Y MES CADA, Pagar parte de su capital de la hipoteca de. Por lo Tanto, Pago Posible de la póliza de seguro de Protección de hipoteca se reducirá Cada Vez Que pague su hipoteca.

En su lugar, buscar El Nuevo Tipo de Producto de Protección de la hipoteca Cuando El pagar en Disminuye; Característica this se denominador Una ventaja f Nivel de muerte. LO QUE SIGNIFICA ES Que Si Usted está cubriendo una hipoteca de $ 100.000, su beneficiario (sin el prestamista-) recibira Todo el $ 100.000, AUNQUE La Deuda de la Hipoteca se ha REDUCIDO A $ 65.000. Si paga la hipoteca, MIENTRAS Que la Política this todavía en efecto, ALGUNAS Políticas le permiten convertir su seguro de hipoteca En Una póliza de seguro de vida.

Obtenidos (Pero la inflation-desgastado) Las Primas

ALGUNAS Pólizas de seguro de Protección de hipoteca Volverán SUS primas si Nunca Presenta Una Reclamación. ¿Esto! Compensa El Hecho De que su Cobertura Disminuye A Pesar De Seguir Pagando La Misma Cantidad? Realmente no. Despues de 15 o 30 años, Cuando su hipoteca se paga y se obtiene primas de su regreso, van a Ser ONU Mucho valor menor DEBIDO a la inflation se han erosionado su valor. También habra perdido La Oportunidad de Invertir Lo Que ha guardado desde la compra de seguro de vida más barato en Lugar de la ONU Seguro de Protección de hipoteca. Eso Es 15 o 30 años de Rendimientos Potenciales de Compuestos por el desagüe.

Por Lo Que se podrian beneficiar?

ALGUNAS PERSONAS ningún párrafo califican el Seguro de Vida de una causa de su historial médico o la mala salud real – y ningún hijo elegibles Para Una directiva de grupo Que No Requiere De Una evaluation de Riesgos (Seguros de Vida Empleador No Puede requérir ONU examen médico, por example). Para Estas personajes, el Seguro de Protección de la hipoteca Podria ser Una alternativa Util.

“MPI se vende generalmente pecado Suscripción,” Modi dados, “por lo Que Si No Puede CONSEGUIR Plazo, MPI SENTIDO podria Tener”.

Si que se fit un su situation, Obtener cotizaciones de Varias Compañías – no necesariamente Los que se envian las cartas alarmantes Través del Correo. Cada Vez Que Usted compra seguro, compruebe la calificacion de Fortaleza Financiera de la Empresa con A.M. Mejor. Una Empresa Que Da Una calificacion Aseguradoras Para Ayudar a los Consumidores a evaluar v Si La Aseguradora Será Capaz de Pagar si Presentan Una Reclamación.

Para Evitar Una Política decreciente MPI-Pago, Puede Ser Mejor con Una Política de no-médico-examen (también Llamado “emisión garantizada”) Plazo con primas niveladas y Un beneficio por muerte Nivel. Estas Políticas Costar Más y ALGUNAS Veces Tienen Una Cobertura inferior un Políticas de Largo Plazo Que revisan su salud y su historia Medica, Pero van a Pagar El Mismo Beneficio SI USTED muere 5 o 25 años En Su Hipoteca.

Otra posibilidad f: Seguro de Protección de hipoteca podria ofrecer Una Cobertura alcalde una ONU mejor precio los antes de su Plazo de la hipoteca, Pero Una Vez Que Haya Pagado el saldo principal de Manera Significativa, Que Podria ser mejor switch to Una policy un Largo Plazo de garantizada emisión.

“Si No Puede Calificar PARA UN seguro temporal, Asegurese de darse Una vuelta”, dados Modi. Compare La Letra Pequeña to see this Lo Que Realmente Recibiendo por su dinero. “Si bien hay estafas Por Ahí, Es Una legítima, cara AUNQUE, producto”, dados. “No se TODAS LAS hijo Políticas Iguales”.

Aquí hay dos Consideraciones mas importantes de Si Usted está considerando MPI:

Límites de Edad

Al Igual Que Muchos Otros Tipos de Seguro de Vida, Seguro de Protección de hipoteca PUEDE ninguna Estar disponible Despues De Cierta Edad. State Farm, por example, Solo offers ONU Seguro de Protección de la hipoteca a 30 años Para Los solicitantes de 45 años o Menos; El Límite de Edad es 36 en Nueva York. Tendra Que Ser de 60 años o Menos para CONSEGUIR Una Política de 15 años.

No se debe confundir con el Seguro Hipotecario Privado

MIENTRAS Que los nombres suenan SIMILARES, Seguro de Protección de hipoteca y seguro hipotecario privado hijo Productos Completamente Diferentes. El seguro hipotecario privado protegido al Prestamista, no tú. Si el anticipo Menos de 20% en su Casa, Que paga las primas mensuales una Una Política de PMI Que Pagara una SU prestamista- en Caso de incumplimiento. Si se muere, SUS herederos Sigue debiéndole los Pagos de la Hipoteca y tendrian un Dejar de Pagar Antes del PMI entra en acción. Si alguien Depende de Sus Ingresos, ASEGURESE de Que Usted compra ONU Seguro de Vida para ayudarles a Pagar La Hipoteca y Otros Gastos Despues de su muerte.

Venta El duro

Compañías de Seguros de Protección de la hipoteca podrian Tratar de convencerlo De que NECESITA su producto, la ONU: Además de Seguro de Vida. Te dirán Que El Pago de la hipoteca se comen Una porcion Importante de su seguro de vida. Dejando Mucho Menos párrafo SUS Sobrevivientes para cubrir SUS Gastos Básicos. Pero si Usted No Piensa Que Tiene Suficiente Seguro de Vida, Usted Dębe comprar Más; es probable Que cuestan Menos Que el párrafo Aumentar la Cobertura de Adquirir Una póliza de Protección de la hipoteca por Separado. La otra falla en la lógica de Este argumento Es Que Los Supervivientes tendrian Que Pagar la hipoteca si Murió de forma inesperada. Eso no es siempre El caso y no es necesariamente el mejor USO de los Beneficios del Seguro.

La Línea de fondo

Los Expertos Financieros por lo general, no hay ningún producto de Recomiendan Seguro que paga Sólo ciertas cuentas. Si Usted está Preocupado about su cónyuge o hijos SUS La Herencia de una hipoteca Que podria ningún Ser Capaz de Pagar, seguro de vida es La Mejor Opción para Aquellos Que califiquen. A Pesar De Que ALGUNAS Políticas Son Más flexibles Ahora, la gente Dębe en Gran Medida La Investigación seguro Largo Plazo una options y Otras entradas obligatorias de la ONU Elegir seguro de hipoteca Protección de la Vida.

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