Seguros generales

Seguros generales

Seguros generales

Las Compañías de Seguros satisfacer gran parte de la Demanda de sociales la gestión de Riesgos. Esto es bueno para Grupos e Individuos, ya Que permite Que las Empresas de Mayor Riesgo párr llevarse a cabo.

Los EJEMPLOS de las Compañías de Seguros un hijo Corto Plazo:

  • Estados Unidos:
  • Grupo de State Farm
  • Allstate Insurance
  • Berkshire Hathaway
  • Japón
  • Seguros Tokio
  • Yasuda
  • Mitsui
  • Alemania
  • Allianz Vers
  • AXA Colonia Vers
  • HUK Coburg
  • Reino Unido
  • Royal and Sun Alliance
  • El intercambio real Guardián
  • BUPA
  • Francia
  • AXA
  • Groupama
  • AGF
  • Italia
  • Generali
  • Assitalia
  • Sai
  • Canadá
  • UGE Grupo Canadá
  • ING Canadá
  • Grupo cooperadores
  • Malawi
  • General de Alliance Insurance Limited
  • Tanzania
  • Estrella Seguros Generales (Tanzania) Limited
  • Tailandia
  • El Seguro Viriyah
  • Zambia
  • General de Seguros Alianza (Zambia) Ltd

La Mayoría de las Aseguradoras de Hoy hijo Propiedad de los Accionistas (Propietarios) EMPRESAS. heno todavía, sin embargo, los muchas de Propiedad (de inversión), los Grupos de Seguros de los Asegurados.

El Editar Equilibrio

La s posición Financiera de las Naciones Unidas Grupo de Seguros Puede Ser descrita Usando saldo no. Los balances muestran Una Lista de (1) Los Activos De Una Empresa y (2) los pasivos.

En el activo, las Compañías de Seguros Tienen DIVERSOS Elementos, cuentos de Como:

  • de capital (inversiones En otras Empresas)
  • bonos (certificados Que dan derecho a la Empresa a: intereses y de capital del Gobierno o de otras de Compañías)
  • propiedad (inmobiliaria)
  • Efectivo
  • bienes OTROS (obras de arte, etc.)

Las responsabilidades del asegurado (reservas) de equilibrar De Una Compañía de Seguros un Corto Plazo por lo general, consiste del baño:

  • Responsabilidad con una RESPECTO los Eventos / Reclamaciones pendientes Anteriores
  • Informo excepcional siniestros las reservas párr
  • RESPECTO reservas de las Reclamaciones Posibles Que aun no reportados Han Sido (IBNR)
  • Las reservas en Relación con las Reclamaciones Que podrian potencialmente Ser reabierto
  • Las reservas en Relación con la Gestión de Reclamaciones Costes
  • Responsabilidad con una RESPECTO los Posibles Futuros eventos / Riesgos en curso
  • Las reservas en Relación con la prima recibida, Pero Que aun no se gana
  • Las reservas en Relación con los períodos de Riesgo Que aun no transcurrido de han

Los pasivos se pueden Mostrar Como una Cantidad Agregada de las Reclamaciones pendientes, Asi Como una Cantidad Agregada para Riesgos en curso.

anterior: Además de lo. algunos adj (re) Aseguradoras también Tienen reservas con un RESPECTO Posibles Catástrofes y Las denominadas reservas de Reclamaciones de compensación.

Sobresaliente Reivindicaciones Editar

EXISTEN Reclamaciones pendientes pasivos de Como Consecuencia de retrasos Entre la ocurrencia del evento de Pérdida y la notification del evento (retrasos de Informes = IBNR reservas), Asi Como retrasos Entre la notification y la sedimentación de las Reivindicaciones (retrasos de Solución = reservas de Casos en Circulación). El Cierre prematuro de las Reclamaciones resultan en Demandas reabierto, Y ESTO da Lugar a RESERVAS párr Futura reabierto las Posibles Reclamaciones.

Las reservas hijo normalmente Mas Grandes para los ramos de seguro en los retrasos Entre eventos de loss y Solución hijo los mas largos (por example. Responsabilidad del Producto).

Las estimaciones de las reservas para siniestros se Realizan utilizando dos Enfoques:

  • Las reservas de Casos. La estimacion de los Pagos Futuros estafa RESPECTO un personaje (Grande) informaron Reclamaciones
  • Estadísticos Reservas. utilizando Métodos Estadísticos para estimar las claims, los finales (y por lo Tanto la Cantidad de reservas necesarias)

Las Reservas de Casos SOLO SE HACEN Para Los siniestros declarados. Ellos no ESTÁN Hechos para siniestros pendientes de Declaración. Métodos Estadísticos se utilizan para estimar la Cantidad de Reclamaciones (IBNR) incurridos Pero No reportados.

Las reservas párr siniestros estimaciones hijo en solitario. Como tal, se debe tener Cuidado para Tener en Cuenta Las hipótesis y la incertidumbre asociados a las estimaciones de reservas. La incertidumbre es generalmente Mayor para las clases ‘más largo de cola’ de la Empresa (POR EJEMPLO de responsabilidad del producto).

Riesgos hay Editar vencido

Reserva de Riesgos en curso (URR) is an evaluation prospectiva de la Cantidad Que se debe Dejar de lado el fin de proporcionar a las Reclamaciones y Los Costes Que resulten de los períodos no vencidos Futuros de la Cubierta. Esto! Podria ser Mayor Que la Cantidad Correspondiente de las primas Cargada (UPR).

Las reservas de Riesgos en curso (UPR) hijo Las Primas Que se han fijado un Porque Lado de la ONU aun no ha transcurrido El Mismo PERIODO DE Cobertura del Seguro. P.ej Las Primas recibidas ES 2007 en Relación con la Cobertura del Seguro En 2008 no se sumará a la ‘prima de ganado’ de la Compañía de Seguros en 2007, Pero se reservará en una reserva (UPR).

AURR Es La Cantidad Por la Que la URR excederse la UPR (SI Existe). Si AURR 0, sugiere Que las MASA de prima se establecieron inicialmente Demasiado baja (un Niveles deficitarios).

Editar los Accionistas de la capital

Capital de los Accionistas (Capital / Activos Libres / solvencia los Fondos de margen / Accionistas aka Libres / utilizado de capital) Es La Cantidad Por la Cual los Activos exceden las responsabilidades del asegurado.

Los Niveles Más altos de la capital de los Accionistas por lo general, permite:

  • Una alcaldesa Cantidad de Negocio Que El asegurador PUEDE Realizar Transacciones razonablemente
  • Los Mas Grandes Riesgos pueden Ser suscritas
  • Más Riesgo Se Puede Tomar con la Inversión en Activos (en busca de Rendimientos Más Altos)
  • SE Requiere Menos Protección de reaseguro

Los Principales Factores Que influyen en la Estrategia de Inversión De Una Compañía de Seguros un hijo Corto Plazo:

  • La naturaleza, Duración, Nivel y actualidad de las Reclamaciones Posibles outgo
  • EL Tamaño Relativo del Capital de los Accionistas
  • legistlation relevante / Regulación

Un beneficio de la Aseguradora un Corto Plazo Es La Cantidad Por la Cual Las Primas superan las Reclamaciones y egresos Coste.

En el cálculo de los Beneficios, es Necesario Como utilizar Ganado prima (en Oposición una Recibido ), Y incurrido las Pérdidas (en contraposición a Pagado ).

Pérdidas sufridas Igualdad de las Pérdidas Mas los pagados Variación de las reservas (Reivindicaciones reservas al Cierre del Ejercicio Menos las reservas para siniestros al comienzo del año).

Técnicas: ganancias prima ganada Reclamos incurridos Menos Iguales Menores Costes incurridos.

Editar Flujo de Efectivo

el Flujo de Caja De Una Compañía de Seguros un Corto Plazo Consiste en:

  • Primas
  • Los Ingresos de Inversión (DIVIDENDOS De Acciones / intereses de bonos)
  • La Entrada de capitales (de Accionistas)
  • recibos de reaseguro (recuperaciones)
  • Reclamaciones
  • Costes
  • Inversión Realizada en: acciones / bonos
  • Pagos de Distribución (DIVIDENDOS) a los propietarios (Accionistas) y Los Acreedores (tenedores de bonos) de la Aseguradora
  • Impuestos al Gobierno
  • Pagos de reaseguro (primas)

El reaseguro Editar

El reaseguro Protege Reclamaciones contraindicaciones Aseguradoras y Las Pérdidas de Eventos Que de OTRO MODO podrian amenazar la Supervivencia de la Compañía de Seguros.

hijo Las Primas Las Cantidades pagadas por los Asegurados a las Aseguradoras para la Protección Contra las Pérdidas no intencionadas Y accidentales. El Punto de Partida con el cálculo prima es normalmente la determinacion de las Reclamaciones previstas egresos (aka La Prima de Riesgo ).

índice de Experiencia Es Un Enfoque adoptado en las Tarifas de la prima Depende (Al Menos en parte) El pasado historial de Reclamaciones del asegurado. Se Puede APLICAR de forma retrospectiva (Donde se ajustan Las Primas Cargadas por períodos de Cubierta Anteriores) o prospectivamente (Donde Las Primas sí determinante para los Futuros períodos de Cubierta). Experiencia puntuación Se Puede APLICAR con una CUALQUIERA Referencia de Frecuencia Tamaño Reivindicaciones o Reivindicaciones.

La Prima de Riesgo Editar

La Prima de Riesgo Es La Cantidad de la prima Necesaria para cubrir el Monto de la Demanda Esperada De Una Política. Se definen Como:

ESTO Puede Ser expresada en Términos de la Asegurado valor de la siguiente Manera:

Para los análisis de las multas, los Datos se agrupan en typcally Grupos homogéneos.

Con El Fin de FIJAR el precio de los Contratos correctamente, las Aseguradoras requieren Una Cantidad Suficiente de Datos pertinentes, completos y fiables. Datos de la Política, Asi Como los Datos de Reclamaciones se Requiere, Asi Como Datos Adicionales para permitir AJUSTES y cargas necesarias para Hacerse.

Los Datos Internos una de menudo es mas apropiado Que los Datos Externos, AUNQUE EL Conocimiento about La Experiencia del Mercado y Las MASA de prima de la Competencia es Muy importante también.

Los Tipos de primas Propuestas Deben permitir las Circunstancias previstas Durante el período m de Cobertura. Características Anormales de Datos, Cambios en la Cobertura previstas, y las Tendencias de las Reclamaciones Tamano, Así Como la Frecuencia de las Reclamaciones se debe permitir AJUSTES realizados por ().

Una de los Llamados Coste de la quema Enfoque el menudo se Adopta por Lo Que El coste Real de las Pérdidas sufridas Durante la ONU Período anterior se Expresa Como una tasa anual por Unidad de Valor Asegurado (Exposición). Este Es Un EJEMPLO DE UN Enfoque en BASADO La Experiencia de Calificación.

La prima de edición oficina

La prima de despacho (también Conocida Como prima bruta) Es La prima teoricamente Correcto Que las Compañías de Seguros Cobran los Asegurados.

En La Práctica, Los Cálculos sí Hacen muy complicado Cuando Se Tiene en Cuenta para:

Una prima de inventario teórico podria Tomar la prima de Riesgo de Como punto de partida y ajustarlo para Incluir cargas de comisiones, Gastos de oficina, las perdidas imprevistas, el Coste de reaseguro. La prima de oficina también Dębe permitir el Rendimiento obtenido de la Inversión de los Ingresos por Primas (Descuentos).

La Fórmula básica prima de la oficina se da Como:

La Fórmula básica cálculo de la prima de oficina es demostrar o Como las Fórmulas prima se Construye y no es Única Manera de Que El Proceso de Calificación de Alta Calidad this Hecho. La Fórmula Puede Ser Más complicado, con Elementos ADICIONALES, cuentos Como los Ingresos de Inversión, Reaseguros, Impuestos, etc. El Nivel de Complejidad Depende de la Cantidad de AJUSTE SE Realiza una La Prima de Riesgo.

Se requieren reservas para cubrir las Reclamaciones pendientes, Asi Como Riesgos en curso.

Las estimaciones de las Reclamaciones pendientes se pueden Hacer en CUALQUIERA de:

Hay dos aspects En La configuration (cálculo) Reservas:

La Mayoría de los Métodos Estadísticos utilizan Una tabulación de los Pagos de Reclamaciones por PERIODO DE Orígenes (filas) y El PERIODO DE DESARROLLO (Columnas). Hipótesis Sobre la Estabilidad del Patrón de Evolución de las Reclamaciones Anteriores, Asi Como Si El Patrón Continuará en el futuro se Hacen.

Método estadístico Se Puede APLICAR un DIVERSOS: aspectos de la Experiencia de las Reivindicaciones Que Son Suficientemente Estables en el Tiempo y medible (por Ejemplo, las Reivindicaciones Cuentan o Desarrollo Tamano Reivindicaciones).

En La Práctica, los metodos Estadísticos pueden Ser defectuoso Por Los Problemas con Que pueden distorsionar los resultados:

Estós Problemas no lo Hacen, sin embargo, SIGNIFICA Que los Métodos Estadísticos Inútiles hijo. En La Práctica, los AJUSTES SE Hacen una de menudo para Compensar cuentos Problemas.

La Cadena básica Método escalera Editar

El Método escalera de cadena básica se basa en la suposición de Que la proporcion de las Reclamaciones DE UN PERIODO DE Orígenes dado Que Pertenece A Cada Periodo de Desarrollo permanece constante.

Los Métodos Básicos de escalera de cadena funcione de la siguiente Manera:

El Método básico escalera de la Cadena de ASUME implícitamente Que la inflation pasada Continuará en el futuro. Los Escalera cadena Ajustado inflation Método Puede Ser utilizado Para Hacer suposiciones explícitas Sobre los Niveles de Futuros inflation.

también hay Variantes del Método escalera Cadena Que suponga coste de la ONU Promedio estable por Reclamación. Estós: métodos requieren tablas de Desarrollo para las Reclamaciones Cuentan, Asi Como Mesas de Coste Promedio de Reclamaciones.

El Método Editar Bornhuetter Ferguson

El Método Bornhuetter Ferguson utilizació Una suposición Sobre el Modelo de Evolución de las Reclamaciones, Asi Como una hipótesis RESPECTO un Las afirmaciones definitivas párrafo Cada Periodo de origen. La estimation de las Reivindicaciones episodios finales se Hace tipicamente Usando Una suposición de la Tasa de Pérdida. Por Cada año de origen. EL SUPUESTO de la Tasa de Pérdida se dividen En un Componente histórico y futuro – en Relación con la Fecha de marcha atrás (utilizando las hipótesis relacionadas con el Desarrollo Reclamaciones Estabilidad del diagrama).

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